套取資金炒股炒房 別想!

2020-08-18 11:08
來源:經濟日報 作者:字號T|T轉發打印

試圖套取信用卡資金炒股、買房?注意!如果有這些行為,你的信用卡部分功能或全部功能將被銀行終止,包括但不限于調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付、對商戶交易限額等。

近日,多家商業銀行信用卡中心先后發布公告稱,接下來將進一步加強信用卡規范使用,明確要求信用卡透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域。

除了明確以上禁止領域,平安銀行信用卡中心還表示,持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠。

“如果持卡人使用我行信用卡開展超出正常資金用途之外的交易,則可能導致交易失敗?!惫獯筱y行信用卡中心相關負責人說,將采取降額、止付、凍結、鎖卡等管控措施,“為保證后續的用卡正常,持卡人需妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證,以便配合銀行核實”。

與此同時,平安銀行也表示,該行保有要求持卡人提供消費交易發票、消費簽賬單等交易憑證的權利,以識別相關交易風險。

那么,為何多家銀行紛紛采取嚴格措施管控信用卡資金用途?多位業內人士表示,這與監管層嚴查信貸資金違規入市、規范信用卡使用有關。

以個人住房貸款為例。近年來,雖然監管層出臺了多項措施落實“房住不炒”,促進房地產市場平穩健康發展,但個別違規行為仍時有發生,套取信用卡資金便是典型。

經濟日報記者了解到,目前多數銀行個人消費貸款額度與信用卡額度掛鉤。比如,持卡人信用卡額度為10萬元,那么他能從銀行借到的無抵押、純信用個人消費貸款上限即為10萬元,因此個別購房者便打起了將“個人消費貸”變為“購房首付”的主意。

此外,個別購房者還將信用卡資金當成“過橋資金”。例如,某購房者目前有資金缺口100萬元,他先通過套現多家銀行信用卡資金將缺口補齊。待房屋過戶后,購房者再將房屋作為抵押物到銀行申請個人經營貸款,再用貸得的這筆資金去歸還以上信用卡欠款,這一過程相當于以信用卡資金“過橋”。

據了解,由于目前個人經營貸款的利率遠低于二套房商貸利率,不少購房者與中介公司配合,多采用以上方式完成套利。

為了減少以上種種亂象,嚴控信用卡資金流向便成了重要抓手。

“首先,要科學認識信用卡功能?!敝袊y保監會相關負責人說,信用卡屬于消費類貸款工具,其主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求,方便消費者生活,更好地對消費起到支持作用。

因此,消費者不得將信用卡借款違規用于房地產、證券、基金、理財等非消費領域,不得放大資金杠桿,否則將可能導致個人或家庭財務不可持續,也將造成金融機構的風險累積。

此外,為了更好地保障用卡安全,持卡人還需注意,信用卡只限持卡人本人使用,不得出租、出借、轉賣、出售、購買信用卡或其賬戶;持卡人應妥善保管好信用卡的密碼、卡片驗證碼、動態密碼等信息,勿主動泄露給他人。

值得注意的是,信用卡如有欠款或拖欠年費情況,則會產生息費成本,甚至可能影響個人征信。

“消費者在申請、使用信用卡時,應充分了解信用卡計結息規則、賬單日期、年費、違約金收取方式等信用卡相關信息?!敝袊y保監會上述負責人說,信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力,但也會產生相應的費用和利息,消費者應當合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式,避免信用卡逾期。(記者 郭子源)


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